在香港買樓上車，除非有父幹的幫助，否則無可能 full pay 買樓，那麼申請按揭貸款就是買樓必經階段。政府在《施政報告》公布，會協助首次置業人士上車，放寬香港按揭保險計劃的樓價上限。那首次置業的定義是？按揭是如何計算出來？月入多少才能通過壓力測試（壓測）？小編為首次置業、準備上車的各位預備好首次置業懶人包，計清首次買樓的花費，做好上車準備。
何為首次置業？
首次置業人士是指按揭申請人向銀行申請住宅按揭時，未持有任何香港住宅物業，而首次置業人士分為兩類：
- 第一類：從未持有過任何香港物業，而首次置業只作自主用途，為「真首置」
- 第二類：曾與他人共同持有物業，及後因物業轉名或其他方法除名，而手上未持有任何香港物業，回復首置身分，稱為「假首置」
首置上車｜慳從價印花稅
政府為了協助香港人上車，減低外國人到港購買物業作炒賣用途，所有非首次置業的人士、非香港永久性居民、公司客或買樓投資者也要繳付高達15%的從價印花稅，則所謂辣招減低炒樓機會。
而首置人士獲豁免從價印花稅（AVD），只需按第二標準稅率交稅。 以購入HK$8,000,000樓為例，非首置人士須繳交HK$1,200,000從價印花稅，但首置人士只須繳交3.75%印花稅，即HK$300,000。
| 代價款額或價值（以較高者為準） | 第2標準稅率 | |
| 超逾 | 不超逾 | |
| $0 | $2,000,000 | $100 |
| $2,000,000 | $2,351,760 | $100＋超逾$2,000,000的款額的10% |
| $2,351,760 | $3,000,000 | 1.5% |
| $3,000,000 | $3,290,320 | $45,000＋超逾$3,000,000的款額的10% |
| $3,290,320 | $4,000,000 | 2.25% |
| $4,000,000 | $4,428,570 | $90,000＋超逾$4,000,000的款額的10% |
| $4,428,570 | $6,000,000 | 3% |
| $6,000,000 | $6,720,000 | $180,000＋超逾$6,000,000的款額的10% |
| $6,720,000 | $20,000,000 | 3.75% |
| $20,000,000 | $21,739,120 | $750,000＋超逾$20,000,000的款額的10% |
| $21,739,120 | 4.25% |
首次置業｜800萬樓可做9成按揭
根據去年施政報告，為了協助首置人士，政府放寬由香港按證保險公司提供按揭保險計劃的樓價上限，首次置業人士（即申請時並未持有任何香港住宅物業）可申請最高九成按揭貸款的樓價上限將由現時400萬元提升至800萬元，而可申請最高八成按揭貸款的樓價上限則會由600萬元提升至1,000萬元；後者可以包括自用樓換樓按揭。
香港按揭證券有限公司（按揭證卷公司）全資擁有的香港按證保險有限公司（按揭保險公司）亦宣布，按揭保險計劃（按保計劃）將就已落成住宅物業作出修訂，協助有即時置業自用需要的人士。
最高按揭成數
| 物業價值（港元） | 最高按揭成數 | 首次置業人士最高按揭成數 |
| 400萬 | 90% | 90% |
| 400萬至450 萬 | 80%-90%（貸款額上限360萬） | 90% |
| 450萬至600萬 | 80% | 90% |
| 600萬至800萬 | 80% | 90% |
| 800萬至900萬 | 80% | 80%-90%（貸款額上限720萬） |
| 900萬至1000萬 | 80% | 80% |
首次置業｜容易通過壓力測試
銀行審批按揭申請時，會衡量申請人的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio，DSR），一般要求以50%為上限，而且符合銀行壓力測試，並以壓力測試模擬加息3厘後借款人的還款能力。假設購買800萬物業，並申請9成按揭，即貸款720萬，年利率暫定2.625%，每月供款28,919元，申請人每月收入至少要57,838元，才可獲批按揭貸款。壓力測試以現行利率加3%計算，要求申請人的DSR須低過60%。以上述例子，假設按揭利率上調至5.626%，每月供款將增加至41,447元，即申請人月入須達69,078元，才可通過壓測。
以往銀行要求按揭申請人必須通過壓測，但正如上面提到，新規例容許壓測未達標的按揭申請人，透過支付額外按揭保費以獲批8成或9成按揭，使壓力測試的難度大減。
按揭計算
詳細列明以50%供款入息比率計算下不同樓價的最低入息要求、承造9成按揭計算需繳付的首期和每月供款等資訊：
假設按揭利率為2.625%，供款30年：
| 物業價值（港元） | 按揭成數上限 | 首期 | 貸款額 | 月供 | 基本DSR （50%） | 壓測DSR （60%） |
| 400萬 | 90% | 40萬 | 360萬 | 14,459元 | 28,918元 | 34,540元 |
| 500萬 | 90% | 50萬 | 450萬 | 18,074元 | 36,148元 | 43,175元 |
| 600萬 | 90% | 60萬 | 540萬 | 21,689元 | 43,378元 | 51,808元 |
| 700萬 | 90% | 70萬 | 630萬 | 25,304元 | 50,608元 | 60,443元 |
| 800萬 | 90% | 80萬 | 720萬 | 28,919元 | 57,838元 | 69,078元 |
| 900萬 | 80% | 180萬 | 720萬 | 28,919元 | 57,838元 | 69,078元 |
| 1,000萬 | 80% | 200萬 | 800萬 | 32,132元 | 64,264元 | 76,755元 |
| 1,100萬 | 50% | 550萬 | 550萬 | 22,091元 | 44,182元 | 52,768元 |
| 1,200萬 | 50% | 600萬 | 600萬 | 24,099元 | 48,198元 | 57,565元 |
首次置業買樓花費
買樓除了首期，買家還需繳付其他費用包括印花稅、律師費、代理佣金、按揭保險等，詳細如下：
| 其他費用 | |
| 代理佣金 | 通常為樓價1% |
| 印花稅 | 樓價2.25%至3.75% |
| 按揭保險費 | 貸款額的1.15%至4.35%，可撥於貸款額中分30年還 |
| 律師費 | 一般律師費約HK$3,000-10,000不等 |
| 管理費及公用服務按金 | 一般為2-3個月管理費、另加約$1,000的公用服務按金 |
比如，以首置身份購買一個價值500萬單位，做足9成按揭為例，要繳付的費用：
| 首期 | $500,000 |
| 代理佣金 | $50,000 |
| 印花稅 | $150,000 |
| 按揭保險 | $225,113 |
| 律師費 | $10,000 |
| 管理費 | $5,000 |
| 總數 | $940,113 |
首置買樓按揭小貼士
貨比三家找出最佳利率：銀行提供的按揭利率由2.375 %至2.625%不等。不少銀行為按揭申請人提供現金回贈優惠，一般是貸款額的1%至2%，假設首置人士借貸400萬，回贈2%就是8萬元了，足夠償還幾期貸款，減輕業主供樓的負擔。當然，銀行的審批貸款及回贈各有不同，申請人的財務狀況對此也有所影響，所以各位首置朋友還是貨比三家，找尋出最優惠的按揭利率。
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