想讓資產增值又承受不起投資的風險？大多數人會選擇儲蓄，但儲蓄都有各式各樣的理財技巧。銀行與保險公司推出的個人儲蓄保險或延期年金同樣擁有助你儲蓄的功能，你在選擇投保某一種理財產品前應了解儲蓄保與延期年金的特色與自己儲蓄的目的！YAS 與你比較兩者的分別，學懂正確儲蓄！
長期回報 vs 短期回報
延期年金目的是為了助你計劃退休生活，法例限制了最短要有 5 年供款期，且 50 歲始可派發回報，而回報的年金入息期至少要有 10 年以上。儲蓄保則相對是短期的理財產品，依計劃不同年期可以 3 至 8 年不等。其定位更接近低風險投資，但仍比存款在銀行收利息更進取。
兩者的共通點都是交由第三方（銀行或保險公司）保管著你的資產，直至一定年期後連回報取回。一來可以令你的資產追上通漲，同時對自制力較低或會衝動消費的人來說是更有效的儲蓄方法。延期年金適合長遠計劃好退休方案，目標使你沒有工作仍想有固定每月收入的人士。
可扣稅 vs 不可扣稅
兩者最大的分別是能否扣稅，延期年金更勝一籌。投保延期年金的最大特色是你每年的保費金額（$60,000 上限）都可以等同相同金額的扣稅額，應課稅額最大可節省 $10,200。由你開始投保的年度，已可即時感受到益處。如果你供款年期長達十年，在這十年期間每個稅季都可額外扣稅。
5 年以上供款期 vs 一筆過付款取最大帳面回報
投保延期年金至少需要供款長達 5 年，且要必須要分期供款，市面上不同的計劃都以歲數或年期去劃分回報多少。而儲蓄保則更彈性，可一筆過付款、按年付款、按月付款。彈性供款雖有好處，但同時亦大大影響不同供款方式之間的回報百分比差異。通常一筆過付款對投保機構益處最大，故最終的帳面回報亦最高。但因為你整筆現金都要全程扣起直至派發回報，在計算 IRR 內部回報率時可能會較為輸蝕。
反而分期供款能使你更有效控制資金，盡量縮短投入每筆資金直至取得回報之間的周期。延期年金屬長年期的退休理財產品，不算靈活的供款方式反而可使回報率不會有太大變化。
延期年金用盡 $60,000 扣稅額 IRR 內部回報率愈高
投保延期年金未必一定供款愈高便愈著數，因扣稅額上限只有 $60,000，故每年度投保金額可控制在 $60,000 以賺取最大的扣稅利益。如果把扣除的應課稅額都計算在 IRR 內部回部率，這個情況將有較高的 IRR 內部回報率。
儲蓄保缺少了扣稅的誘因，投保只能以自身的財務能力去決定投保的年期與金額。故要找出最吸引與實惠的投保方案有一定困難，最簡單直接的說法便是投保金額愈高，回報便愈高。
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